대출 상환 방법 4가지 각각 장단점 총정리 (원리금 균등상환, 원금 균등상환, 만기 일시상환, 체증식 분할상환)

대출 상환 방법 4가지 각각 장단점 총정리 (원리금 균등상환, 원금 균등상환, 만기 일시상환, 체증식 분할상환)

우리는 여러가지 이유로 대출을 이용하는 경우가 많습니다 특별한 경우가 아니라면 가계에 한 구좌 정도는 대출이 있으실 겁니다 대출을 어디서 어떻게 받느냐도 중요하지만 상환 방식의 결정도 매우 중요합니다
오늘은 대표적인 대출 상환 방식 4종류의 장단점을 비교해 보도록 하겠습니다 

대출 상환 방법 4가지 각각 장단점 총정리 (원리금 균등상환, 원금 균등상환, 만기 일시상환, 체증식 분할상환)

 

원리금균등 분할상환

균등 상각이라고도 하는 원리금 균등 분할 상환은 차용인이 매 분할 상환 시마다 동일한 금액의 원금과 이자를 납부하는 대출 상환 계획의 한 유형입니다. 

원리금균등 상환방식의 장점

 

1.예측 가능한 상환액

원금과 이자가 균등하게 분할 상환되므로 대출자는 매월 지불해야 할 금액을 정확히 알 수 있으므로 다른 지출에 대한 예산과 계획을 세우기가 더 쉬워집니다.

2.간소화된 회계

이러한 유형의 상환 계획은 각 할부금에 원금과 이자가 모두 포함되므로 회계를 간소화하여 대출 상환을 더 쉽게 추적할 수 있습니다.

3.총 이자 비용 절감

이자만 상환하는 등의 다른 대출 상환 계획에 비해 원금과 이자를 균등 분할 상환하면 대출 기간 동안 총 이자 비용이 낮아집니다.

원리금균등 상환방식의 단점

 

1.초기 상환금이 더 높습니다

원금과 이자를 균등 분할 상환하는 경우 대출자는 대출 초기 몇 달 동안 원금에 더 많은 금액을 지불하므로 초기 상환금이 더 높아집니다. 
이는 이제 막 대출을 시작했거나 소득이 제한적인 대출자에게는 어려울 수 있습니다.

2.자산 형성 속도가 느려집니다

초기 상환금 중 더 많은 금액이 이자로 지불되기 때문에 주택과 같은 융자 대상 자산의 자산이 다른 상환 계획보다 더 느리게 쌓입니다.

3.유연성 제한

이 유형의 상환 계획은 이자만 상환하거나 변동금리 대출과 같은 다른 옵션만큼 유연성이 높지 않습니다. 
이는 대출자가 재정적 어려움을 겪고 상환액을 수정해야 하는 경우 문제가 될 수 있습니다.

요약하면, 원리금 균등 분할 상환은 예측 가능한 상환, 간소화된 회계 처리, 낮은 총 이자 비용을 제공하지만 초기 상환금이 더 많이 발생하고 자산 형성이 느려지며 유연성이 제한될 수 있습니다.
이러한 유형의 상환 계획의 적합성은 대출자의 재정 상황과 목표에 따라 달라집니다.

원금균등 분할상환(Equal repayment of principal)

원금 균등 분할 상환(ERP)은 대출자가 대출 기간 동안 원금을 균등하게 분할하여 대출 금액을 상환하는 대출 상환 계획입니다. 

 

원금 균등 상환의 장점

 

1.이자 비용 절감

ERP를 사용하면 대출자가 원금을 균등하게 분할 상환하므로 시간이 지남에 따라 대출 잔액이 감소합니다. 
결과적으로 잔액에 부과되는 이자 금액이 시간이 지남에 따라 감소하여 대출 기간 동안 이자 비용을 절감할 수 있습니다.

2.더 빠른 대출 상환

대출자가 매달 원금 잔액의 일부를 상환하기 때문에 다른 상환 방법에 비해 대출금이 더 빨리 상환됩니다. 
이는 장기적으로 대출자가 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.

3.예측 가능한 상환

ERP는 예측 가능한 상환 일정을 제공하므로 대출자가 예산을 세우
고 재정을 계획하기가 더 쉽습니다.

원금 균등 상환의 단점

 

1.월 상환액이 더 높습니다

ERP는 이자만 상환하는 방식이나 최소 상환 계획과 같은 다른 상환 방식에 비해 대출자가 더 많은 월 상환액을 납부해야 합니다. 이는 대출자의 예산에 부담을 줄 수 있습니다.

2.제한된 현금 흐름

대출자가 매월 더 많은 금액을 상환해야 하므로 투자나 긴급 상황과 같은 다른 지출을 위한 현금 흐름이 제한될 수 있습니다.

3.채무 불이행 위험

월 상환액을 감당할 수 없는 대출자에게는 ERP가 위험할 수 있으며, 이는 대출 채무 불이행으로 이어질 수 있습니다. 이로 인해 추가 수수료가 발생하고 대출자의 신용 점수가 손상될 수 있습니다.
전반적으로 ERP는 이자 비용을 절약하고 대출금을 더 빨리 상환하고자 하는 대출자에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 

하지만 현금 흐름이 제한적이거나 높은 월 페이먼트를 감당할 수 없는 대출자에게는 적합하지 않을 수 있습니다. 이 상환 방법을 선택하기 전에 자신의 재정 상황과 예산을 고려하는 것이 중요합니다.

대출 상환 방법 4가지 각각 장단점 총정리 (원리금 균등상환, 원금 균등상환, 만기 일시상환, 체증식 분할상환)

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만기 일시상환

만기 일시상환은 기간 종료일 또는 만기일에 대출금 또는 투자금 전액을 일시 상환하는 것을 말합니다. 

 

만기일시상환의 장점

 

1.전체 비용 절감

만기에 일시불로 상환하면 시간이 지남에 따라 부채를 상환하거나 투자금을 인출하는 것과 달리 일반적으로 대출 또는 투자 기간 동안 이자 및 수수료를 적게 지불하게 됩니다.

2.단순 명료

만기 일시상환은 만기 시 한 번만 상환하면 되므로 재정을 관리할 수 있는 쉽고 간단한 방법이 될 수 있습니다.

3.위험 감소

대출금을 상환하는 경우 만기에 일시불로 상환하면 기간이 끝날 때까지 대출금을 모두 상환할 수 있으므로 채무 불이행 위험이 줄어듭니다.

 

만기 일시상환의 단점

 

1.재정적 부담

일시불은 큰 금액의 재정적 부담이 될 수 있으므로 필요한 자금이 없는 경우 관리하기 어려울 수 있습니다.

2.기회 비용

투자하는 경우 만기에 일시불로 지급하면 만기일 이후에도 투자 성과가 계속 좋을 경우 잠재적 이익을 놓칠 수 있습니다.

3.유연성 부족

만기에 일시 상환하는 경우, 시간이 지남에 따라 변화하는 재정적 필요에 따라 지불 또는 인출 금액을 조정할 수 있는 유연성이 부족할 수 있습니다.
궁극적으로 만기 일시상환이 여러분에게 적합한 선택인지 여부는 여러분의 구체적인 재정 상황과 목표에 따라 달라질 수 있습니다. 
결정을 내리기 전에 장단점을 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.

체증식 분할 상환방식

체증식 분할 상환은 시간이 지남에 따라 상환 금액을 점진적으로 늘려 대출금을 갚는 방법입니다. 

 

체증식분할 상환의 장점

 

1.초기 상환금이 낮습니다

체증식 분할 상환을 사용하면 대출자가 적은 금액부터 상환을 시작할 수 있으므로 대출 초기 단계에서 현금 흐름을 관리하기가 더 쉬워집니다.

2.이자 비용 절감

대출 기간 초기에 원금 잔액을 더 많이 상환함으로써 대출자는 대출 기간 동안 이자 비용을 절약할 수 있습니다.

3.지불 유연성 향상

대출자는 변화하는 재정 상황에 따라 시간이 지남에 따라 상환액을 조정할 수 있습니다. 여유 자금이 많을 때는 상환액을 늘리고, 재정적 어려움을 겪고 있을 때는 상환액을 줄일 수 있습니다.

체증식분할 상환의 단점

 

1.상환 기간이 길어집니다

체증식 분할 상환은 다른 상환 방법에 비해 상환 기간이 길어질 수 있습니다. 즉, 대출자가 더 오랜 기간 동안 상환해야 하므로 대출 기간 동안 이자를 더 많이 지불할 가능성이 있습니다.

2.전체 비용 증가

체증식 분할 상환은 상환 기간이 길어지므로 대출자는 대출 기간 동안 이자와 수수료로 더 많은 금액을 지불하게 될 수 있습니다.

3.규율이 필요합니다

체증식 분할 상환을 사용하려면 대출자가 시간이 지남에 따라 상환액을 늘릴 수 있는 절제력이 필요합니다. 
특히 소득이 예상보다 빠르게 증가하지 않는 경우, 필요한 상환액을 납부하는 데 어려움을 겪을 수 있는 일부 대출자에게는 이 과정이 어려울 수 있습니다.

전반적으로 체증식 분할 상환은 대출 초기에 현금 흐름을 관리하려는 대출자에게 유용한 도구가 될 수 있지만, 모든 사람에게 최선의 선택은 아닐 수 있습니다. 

대출자는 상환 방법을 선택하기 전에 자신의 재정 상황과 상환 목표를 신중하게 고려해야 합니다.
그에 맞는 적절한 대출상환 방식을 선택하시기 바랍니다 

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